Hai bisogno di fondi per la tua impresa?
Quanti sono gli imprenditori nel mondo che vorrebbero raccogliere fondi per la propria impresa, per la propria startup o per poter continuare a sostenere un’impresa che sta producendo grandi risultati ma è in difficoltà di cassa?
Tantissimi, molti di più di quello che crediamo.
Ma quanti escono dai confini nazionali e si rendono conto di poter sfruttare il mondo?
Quasi nessuno.
E quanti sanno che gli USA sono il miglior mondo per poter procedere senza essere cittadini americani?
Ancora meno.
Ecco perché è importante e fondamentale essere a conoscenza che negli Usa possiamo aprire una società, aprire i conti correnti, avviare il nostro sistema creditizio ed ottenere fondi e finanziamenti che possono sembrare del tutto impossibili in qualsiasi altra nazione.
Per fare questo è importante conoscere i punteggi e i rapporti di credito del sistema bancario a stelle e strisce.
Iniziamo dalla definizione di punteggio di credito.
Esso è una rappresentazione numerica dell’affidabilità creditizia di un individuo o di un’azienda, basata principalmente sulla storia creditizia, documentata nei rapporti di credito.
Ecco quali sono le principali agenzie di credito.
Negli Stati Uniti, le tre principali agenzie sono Experian, Equifax e TransUnion.
Raccolgono e mantengono informazioni sul credito.
Quali sono i fattori che influenzano il Punteggio di Credito?
Storia dei pagamenti, utilizzo del credito, lunghezza della storia di credito, tipi di credito in uso e recenti richieste di credito sono alcuni degli elementi fondamentali.
Vediamo anche come funzionano i punteggi di credito aziendali.
La misurazione è separata dal credito personale.
Essi misurano l’affidabilità creditizia di un’azienda. I fattori che vengono considerati includono la storia dei pagamenti ai fornitori, l’utilizzo del credito, le dimensioni dell’azienda, il rischio del settore e la stabilità finanziaria.
Ecco come iniziare a costruire la struttura per poter arrivare ad essere finanziabili.
1 – Costruire l’Affidabilità Creditizia
Stabilire Credito Aziendale: Aprire conti di credito aziendali e assicurarsi che siano segnalati alle agenzie di credito. A questo punto è necessario semplicemente mantenere buone pratiche di Credito. Il tutto consiste nel pagare le fatture in tempo, mantenere basso l’utilizzo del credito e evitare eccessive richieste di credito.
Vale lo stesso per il credito personale.
Tempo necessario dai 6 a massimo, raramente, 12 mesi.
2 – Comprendere le Diverse Opzioni di Finanziamento
Esistono diverse tipologie di strade per richiedere fondi, prestiti, mutui e finanziamenti.
Prestiti: Prestiti bancari tradizionali, prestiti della Small Business Administration (SBA), microcrediti.
Finanziamenti da Investitori: Capitale di rischio, investitori angeli, crowdfunding.
Contributi: Alcune organizzazioni governative e private offrono contributi, in particolare per progetti innovativi, sociali o di ricerca.
Hard money lending: società private che imprestano denaro alle aziende (così come anche ai privati).
3 – Prepararsi per Richiedere Finanziamenti
Piano Aziendale: Un piano aziendale solido è fondamentale.
Dovrebbe dettagliare il modello di business, l’analisi di mercato, le previsioni finanziarie e la strategia di crescita.
Dichiarazioni Finanziarie: Bilanci, conti economici e flussi di cassa sono necessari per dimostrare la salute finanziaria.
Rapporti di Credito: Ottenere e rivedere i rapporti di credito aziendali e personali.
4 – Navigare nel Processo di Domanda
Documentazione: Raccogliere tutti i documenti necessari, inclusi licenze commerciali, dichiarazioni dei redditi e documenti legali.
Criteri dei Prestatori: Comprendere cosa cercano i prestatori, come la redditività, un forte flusso di cassa e garanzie.
Domanda: Essere accurati e onesti nella domanda. Errori o omissioni possono portare a rifiuti.
5 – Considerare Fonti di Finanziamento Alternative
Prestatori Online: Per finanziamenti rapidi, sebbene spesso a tassi di interesse più elevati.
Prestiti Peer-to-Peer: Piattaforme in cui individui prestano ad aziende.
6 – Sfruttare le Risorse Governative
SBA: Offre vari programmi di prestito per piccole imprese, inclusi prestiti 7(a) e 504. Programmi Statali e Locali: Molti stati e governi locali offrono programmi di prestito o contributi per piccole imprese.
7- Gestire le Finanze Dopo il Finanziamento
Strategia di Rimborso: Pianificare per tempestivi rimborsi del prestito per evitare penalità e costruire affidabilità creditizia.
Gestione Finanziaria: La revisione regolare dei bilanci e la pianificazione del budget sono cruciali per la sostenibilità.
La bellezza del sistema americano è che è costruito intorno a semplicità, efficienza e volontà di aiutare le imprese che hanno progetti interessanti.
Nessuno ti chiederà mai la fidejussione sul quinto dello stipendio di tuo padre o la cessione a garanzia dei fondi aziendali investiti in titoli di stato.
Ancora una volta gli USA sono la terra delle grandi opportunità.
Nota finale.
Così come gli USA hanno un sistema veloce nell’erogare denaro e sostenere le imprese, così anche hanno un sistema legale veloce e potente nel recuperare i pagamenti in sofferenza, fino al rischio della denuncia penale, dove è necessario.
Quindi, maneggiare con cura!”
Author: Koan Bogiatto
“Koan Bogiatto ha esplorato circa 123 paesi in tutto il mondo e ha vissuto in Italia, Spagna e poi negli Stati Uniti, in Florida. È l’unico italiano ad aver ricevuto la prestigiosa Green Card per Realizzazioni Straordinarie e Individuo Eccezionale dal Governo degli Stati Uniti, nei settori dell’educazione e del coaching. In passato, Koan ha prestato servizio come consulente per eBay, INA Assitalia, Wind, 21st Century, Alviero Martini, Politecnico di Torino, IUM Monaco, Sai, Gruppo De’Longhi e Il Sole 24 Ore. È il fondatore di diverse aziende di successo in diversi settori, tra cui il coaching, l’educazione, l’immobiliare e il trading di criptovalute, per citarne alcuni.”
